La subrogación hipotecaria puede ser una excelente opción para mejorar las condiciones de tu préstamo, reducir los intereses o ajustar el plazo de pago. Sin embargo, muchas personas cometen errores que pueden llevar a gastos innecesarios, condiciones menos favorables o incluso el rechazo de la operación. Conocer estos errores y aprender a evitarlos te permitirá tomar una decisión informada y beneficiosa.
En esta guía que hemos preparado con la ayuda de los expertos en subrogación hipotecaria de BrokersFinance, te explicamos los fallos más frecuentes al subrogar una hipoteca y consejos y estrategias para que no caigas en ellos.
No comparar diferentes opciones de subrogación
Uno de los errores más comunes es no investigar y comparar las condiciones que ofrecen distintas entidades financieras. Muchas personas aceptan la primera oferta sin analizar si realmente es la mejor. Cada banco tiene sus propios criterios y condiciones, por lo que es fundamental estudiar varias propuestas antes de tomar una decisión.
Para evitar este error, los expertos en subrogación hipotecaria de Brokersfinance nos aconsejan solicitar ofertas de al menos tres bancos y comparar no solo el tipo de interés, sino también las comisiones, los gastos asociados y los servicios adicionales que puedan exigir.
No calcular correctamente los costos de la subrogación
Aunque subrogar una hipoteca puede ofrecer un ahorro significativo, también implica ciertos costos que deben ser considerados. Entre ellos están la comisión por subrogación, los gastos notariales, la tasación y los honorarios de gestión. No tener en cuenta estos gastos puede hacer que el cambio no sea tan rentable como parece.
Antes de proceder, “calcula el costo total de la operación y compáralo con el ahorro que obtendrás con la nueva hipoteca”, leemos en la sección de subrogación hipotecaria de BrokersFinance.
No revisar las condiciones de la nueva hipoteca
Algunas personas se enfocan solo en conseguir un interés más bajo sin examinar a fondo el resto de las condiciones del nuevo préstamo. Un error frecuente es aceptar una subrogación sin verificar si existen nuevas vinculaciones, como seguros obligatorios o productos financieros adicionales.
Pueden aparecer comisiones inesperadas, como las de amortización anticipada o de apertura. Para evitar sorpresas desagradables, lee con detenimiento el contrato y consulta cualquier dónita que no entiendas antes de firmar.
No negociar con la entidad actual
Antes de cambiar de banco, es recomendable negociar con la entidad donde tienes tu hipoteca. Muchas veces, el banco actual puede mejorar las condiciones para evitar que traslades tu préstamo a otra entidad. No considerar esta opción puede hacer que pierdas la oportunidad de obtener mejores condiciones sin necesidad de cambiar de banco.
Contacta a tu entidad financiera y pregunta si pueden igualar o mejorar la oferta que has recibido de otro banco.
No verificar la viabilidad de la subrogación
No todas las hipotecas pueden ser subrogadas, y algunas entidades pueden rechazar la operación si no cumples con ciertos requisitos. Factores como el estado del inmueble, la situación económica del titular o la antigüedad del préstamo pueden influir en la viabilidad del cambio.
Antes de iniciar el proceso, revisa con la entidad que deseas contratar si cumples con los requisitos para la subrogación y evita perder tiempo en un trámite que podría ser rechazado.
Elegir un plazo inadecuado
Otro error frecuente es optar por un plazo de amortización que no se ajusta a la situación financiera del solicitante. Un plazo demasiado largo puede significar pagar más intereses en total, mientras que un plazo muy corto podría generar cuotas mensuales demasiado altas. Lo ideal es encontrar un equilibrio que permita reducir los intereses sin comprometer la estabilidad económica.
Antes de decidir, utiliza simuladores de hipotecas para analizar diferentes escenarios y elegir el plazo más conveniente.
No considerar la estabilidad económica a futuro
La subrogación hipotecaria es una decisión financiera que puede afectar tu economía por muchos años. No evaluar la estabilidad laboral, los cambios en los ingresos o posibles imprevistos es un error que puede llevar a dificultades para pagar la nueva hipoteca.
Antes de realizar el cambio, analiza tu situación financiera a medio y largo plazo, asegurándote de que podrás asumir las nuevas condiciones sin problemas.
