¿Qué es y para qué sirven los microcréditos?

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Si estás penando en solicitar un microcrédito, antes de solicitarlo tienes que saber qué son y cuáles son sus condiciones. Es importante estar informados antes de solicitar financiación para evitar solicitar dinero que realmente no encaja con lo que buscábamos. 

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos son préstamos de pequeña cantidad dirigidos a personas o pequeños negocios. Este tipo de financiamiento tiene como objetivo principal impulsar proyectos productivos y mejorar la situación económica de los beneficiarios. Normalmente, estos préstamos son proporcionados por entidades microfinancieras, cooperativas o organizaciones sin ánimo de lucro con un enfoque en el desarrollo social y económico.

Entre sus características más destacadas están las cantidades reducidas, lo que permite atender necesidades específicas sin involucrar cantidades excesivas. Estos créditos son accesibles para personas sin historial crediticio o sin la capacidad de ofrecer avales, debido a condiciones más flexibles y menos restrictivas. Se centran en iniciativas emprendedoras y actividades económicas de pequeña escala, como negocios informales o la puesta en marcha de microempresas.

Aunque los intereses pueden ser superiores a los que ofrecen las instituciones bancarias tradicionales, suelen ajustarse en función de la entidad que los administra, buscando mantenerlos en niveles razonables. Uno de sus propósitos fundamentales es generar un impacto positivo, especialmente en comunidades marginadas o en situaciones de vulnerabilidad, promoviendo el desarrollo y la mejora de sus condiciones de vida a través del fortalecimiento de su actividad económica.

Ventajas de los microcréditos

Los microcréditos ofrecen una alternativa financiera para aquellos que no pueden acceder a los canales tradicionales de crédito, brindando una oportunidad para quienes carecen de historial bancario o garantías. Son herramientas clave para impulsar la creación y expansión de pequeños negocios, permitiendo que los emprendedores generen una fuente de ingresos que contribuye al desarrollo económico local. Este tipo de financiación favorece la integración de grupos que históricamente han estado fuera del sistema bancario, lo que favorece una mayor equidad económica.

Las características de estos préstamos se ajustan a las capacidades y situaciones de los solicitantes, lo que los hace más accesibles y menos rígidos que los préstamos convencionales. Este enfoque flexible permite a los beneficiarios gestionar sus pagos de manera más cómoda y efectiva.

Los microcréditos han sido esenciales en el empoderamiento de mujeres y grupos vulnerables. Muchas organizaciones se enfocan en ofrecer apoyo a mujeres que desean emprender, así como a comunidades desfavorecidas, brindándoles las herramientas necesarias para superar barreras económicas y sociales. Con el tiempo, esta financiación promueve una mayor participación y autonomía, ayudando a las personas a salir de situaciones de pobreza y mejorar su calidad de vida.

¿Se pueden empeñar joyas para obtener microcréditos?

La respuesta es sí, en ocasiones se pueden empeñar joyas para poder presentar como garantía a la hora de solicitar un microcrédito. Las joyas se usan como aval, es decir, en caso de que el cliente no devuelva el dinero, entonces las joyas se subastan para recuperar el capital impagado. Por supuesto, si se devuelve el dinero más los intereses pactados, entonces las joyas se devuelven sin problemas.

Un ejemplo lo vemos en CrediMonte.es. Es la empresa más importante de crédito rápido y fácil por joyas. A cambio de avalar con joyas, se ofrecen microcréditos rápidos a través de los cuales conseguir financiación con rapidez. No importa si es para hacer frente a imprevistos o para caprichos, es una de las mejores opciones de financiación a día de hoy. Si te interesa, debes saber que CrediMonte cuenta con oficinas en Valencia, Castellón, Albacete, Alicante y Murcia. Lo que está claro es que sus condiciones de financiación son muy interesantes. 

Cómo funciona un microcrédito

Los microcréditos funcionan como pequeñas ayudas económicas diseñadas para personas o negocios con acceso limitado a financiamiento convencional. El proceso comienza cuando el interesado presenta una solicitud, explicando para qué necesita los fondos y detallando cómo planea utilizarlos. Posteriormente, la entidad revisa la información proporcionada, evaluando la factibilidad del préstamo con base en la situación del solicitante y la rentabilidad de su proyecto.

Si la evaluación es favorable, el préstamo se aprueba y los fondos se entregan, ya sea en efectivo, mediante transferencia bancaria o utilizando otros métodos acordados. Estas sumas suelen usarse en actividades productivas, como la compra de herramientas, materia prima o equipos que impulsen el desarrollo del negocio.

Finalmente, el beneficiario asume el compromiso de reembolsar la cantidad recibida a través de pagos divididos en cuotas que, según el acuerdo, pueden ser semanales o mensuales. Este enfoque busca fomentar el crecimiento económico mientras se asegura la sostenibilidad del sistema de financiamiento.

¿Qué se necesita para solicitar un microcrédito?

Las condiciones para acceder a un microcrédito varían dependiendo de la organización que lo ofrezca. Entre las solicitudes más habituales está la presentación de un documento que confirme la identidad del solicitante. También es frecuente que se pida una descripción detallada del proyecto productivo o el objetivo al que se destinarán los recursos financieros, lo que suele conocerse como plan de negocio. Para comprobar la residencia, generalmente se exige un recibo de servicios que demuestre el domicilio del interesado.

En muchos casos, las entidades requieren contactos personales o familiares que permitan verificar la confiabilidad del solicitante en términos de cumplimiento moral. Algunos programas, especialmente los que funcionan bajo esquemas colectivos, incluyen un compromiso por parte del grupo para respaldar el cumplimiento de los pagos, donde los integrantes asumen responsabilidad mutua.

Las organizaciones enfocadas en brindar apoyo sin ánimo de lucro tienden a manejar procedimientos menos exigentes. Sin embargo, las instituciones financieras comerciales, motivadas por la obtención de beneficios económicos, suelen tener políticas más rigurosas para minimizar riesgos. Estas condiciones dependen del tipo de entidad, su enfoque y el programa específico al que se aspire. En cualquier caso, cumplir con los requerimientos establecidos resulta esencial para asegurar el acceso a estos apoyos financieros, diseñados para fomentar iniciativas o superar dificultades económicas.

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